Банки могут заподозрить, что клиент действует под влиянием мошенников, если он пытается снять наличные вскоре после оформления кредита, неожиданно меняет способ получения денег или совершает необычные для себя операции. МВД России перечислило основные признаки, которые помогают финансовым организациям выявлять потенциальных жертв злоумышленников.
Российские банки используют поведенческие и технические признаки для выявления операций, которые могут совершаться под влиянием телефонных мошенников. Подозрения могут вызвать не только крупная сумма снятия наличных, но и обстоятельства, предшествовавшие обращению клиента к банкомату.
О том, какие действия привлекают внимание финансовых организаций, 24 октября сообщил ТАСС со ссылкой на пресс-центр МВД России. В числе характерных признаков ведомство назвало попытку получить наличные в течение 24 часов после оформления кредита.
Подобное поведение может указывать на ситуацию, когда злоумышленники убедили человека срочно взять заём и передать полученные деньги третьим лицам. Однако само по себе снятие кредитных средств в первые сутки не доказывает мошенничество и может иметь вполне законные причины.
Дополнительное внимание банков способны привлечь изменения в способах авторизации. Например, смена номера телефона, привязанного к интернет-банку, или изменение технических характеристик устройства, с которого клиент совершает финансовые операции.
Среди других признаков МВД называет пять и более неудачных попыток получить наличные за один календарный день. Подозрения могут возникнуть и в том случае, если человек снимает деньги в непривычное время или впервые использует необычный для себя способ проведения операции, например получение средств с применением QR-кода.
При оценке риска учитывается и активность телефонных разговоров незадолго до операции. Существенное изменение количества звонков в течение шести часов может указывать на попытки мошенников контролировать действия клиента дистанционно.
Ещё одним тревожным сигналом является обнаружение вредоносного программного обеспечения на устройстве, которое используется для банковских операций. Такие программы способны предоставлять злоумышленникам доступ к конфиденциальной информации или средствам дистанционного управления.
МВД также обращает внимание на переводы крупных сумм между собственными счетами. При определённых обстоятельствах перечисление более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей может учитываться при оценке последующей финансовой операции.
При этом разные критерии используются для различных видов операций. Подробный перечень признаков подозрительных переводов опубликован Банком России. Отдельные правила установлены для снятия наличных в банкоматах.
При выявлении предусмотренных законодательством признаков банк может ввести временные ограничения на выдачу наличных и уведомить клиента. Такие меры направлены на предотвращение хищения средств и не означают, что каждый человек, совершивший необычную операцию, признаётся участником мошеннической схемы.