Американские регулирующие органы объявили о санкциях против Bank of America на общую сумму свыше 1,21 млрд долларов. Один из крупнейших банков США не обеспечивал надлежащую проверку подозрительных операций и допустил нарушения международных санкционных требований. По данным Министерства финансов США, банк своевременно не сообщил регуляторам об операциях на сумму более 5 млрд долларов.
Министерство финансов США 13 октября объявило о масштабных мерах в отношении Bank of America, второго по размеру активов банка страны. Регуляторы выявили серьёзные нарушения законодательства о противодействии отмыванию денег и соблюдении финансовых санкций. Общий размер объявленных взысканий превысил 1,21 млрд долларов, что стало одним из крупнейших подобных решений в истории американского финансового надзора. В России о санкциях 14 октября сообщил РБК со ссылкой на официальные документы американского Минфина.
Управление по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN назначило банку штраф в размере 1,2 млрд долларов. Проверка установила, что кредитная организация не обеспечила своевременного выявления и направления сведений о подозрительных операциях на сумму более 5 млрд долларов. Свыше 1 млрд долларов из этого объёма приходилось на транзакции, связанные, по оценке американских властей, с повышенными рисками для национальной безопасности и другими приоритетными направлениями финансового контроля.
В материалах ведомства упоминаются подозрительные операции, которые могли быть связаны с китайскими сетями отмывания денег, мошенничеством, а также незаконной финансовой деятельностью в районе юго-западной границы США. При этом общий объём подозрительных операций не следует считать суммой доказанного ущерба или установленно отмытых денежных средств. Речь идёт о транзакциях, которые банк должен был своевременно выявлять, проверять и при необходимости направлять сведения о них регуляторам.
Почему финансовый надзор признал систему банка неэффективной
Проверка показала, что Bank of America недостаточно эффективно контролировал операции клиентов и не обеспечивал своевременную передачу информации о выявленных рисках. Сотрудники банка в ряде случаев не проводили необходимого анализа подозрительной активности, несмотря на поступавшие предупреждения и результаты внутренних проверок.
По данным FinCEN, банк чрезмерно полагался на обращения правоохранительных органов, сообщения других финансовых организаций и внешние запросы вместо самостоятельного выявления подозрительных операций. Часть сведений длительное время оставалась без полноценного расследования, а отчёты о подозрительной активности поступали с опозданием.
Управление контролёра денежного обращения США (OCC) отдельно объявило штраф в размере 750 млн долларов. Это крупнейшая санкция подобного рода за всю историю ведомства. В официальном сообщении OCC отмечается, что ещё в декабре 2024 года Bank of America получил предписание устранить недостатки системы финансового контроля, однако впоследствии регулятор обнаружил, что значительная часть проблем сохранилась.
Штраф OCC учитывается при исполнении взыскания FinCEN, поэтому суммы 1,2 млрд и 750 млн долларов нельзя просто складывать. Объявленный американскими властями совокупный размер санкций составляет более 1,21 млрд долларов с учётом отдельного урегулирования претензий за нарушение санкционных программ.
Нарушения затронули санкции против России и других стран
Дополнительные претензии предъявило Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC). Ведомство сообщило о соглашении с Bank of America на сумму 11,66 млн долларов по 475 предполагаемым нарушениям санкционных программ.
Согласно документам OFAC, нарушения касались ограничений, связанных с Россией, Белоруссией, Ираном, Мьянмой, Сомали, а также отдельными программами противодействия незаконному обороту наркотиков и финансированию терроризма.
Регулятор установил, что банк проводил платежи с участием организаций, находящихся под блокирующими санкциями, недостаточно оперативно обновлял контрольные списки и допускал ошибки при обработке предупреждений о подсанкционных клиентах. Часть нарушений была связана с техническими недостатками систем, другая часть – с действиями сотрудников.
Американский Минфин подчеркнул, что санкционное соглашение OFAC касается предполагаемых нарушений и урегулирования потенциальной гражданской ответственности банка. Эти обстоятельства следует отличать от признанных Bank of America нарушений законодательства о банковской тайне в рамках дела FinCEN.
Какие обязательства возложили на банк
Помимо денежных взысканий, Bank of America должен провести дополнительную проверку ранее не выявленных подозрительных операций с привлечением независимой организации. Также предусмотрена оценка эффективности внутренних систем мониторинга, проверки клиентов и контроля корреспондентских отношений с иностранными банками.
По информации Reuters, банк рассчитывает отразить связанные с урегулированием расходы в финансовой отчётности за третий квартал 2026 года. Представители кредитной организации заявили о продолжении работы над устранением недостатков и развитии систем противодействия финансовым преступлениям.