Россияне жалуются на невозможность погасить задолженность по кредитным картам из-за налоговых взысканий, банки получают миллионы запросов от судебных приставов, а в проекте федерального бюджета ожидается значительный рост поступлений от исполнительского сбора. На первый взгляд, речь идёт о трёх разных событиях. Однако все они связаны с изменением системы взыскания долгов, которая становится всё более автоматизированной. Редакция «Ракурса страны» выяснила, почему обычный должник может столкнуться сразу с несколькими финансовыми проблемами.
Человек вносит деньги на кредитную карту, рассчитывая вовремя закрыть задолженность и сохранить беспроцентный период. Однако средства вместо погашения кредита направляются в бюджет, поскольку у владельца карты есть неуплаченные налоги. Банк продолжает учитывать кредитный долг, начисляет проценты, а в некоторых случаях возникает просрочка. Именно с такой проблемой, по данным журналистов «Известий», в последние месяцы столкнулись клиенты российских банков.
Почти одновременно банковские организации сообщили о необычайно высокой нагрузке со стороны Федеральной службы судебных приставов. В отдельные дни сентября количество запросов о должниках увеличивалось в десятки раз, а один региональный банк получил 12,8 млн обращений всего за сутки. Финансовые организации обратились за разъяснениями в Банк России и ФССП, предупредив, что обработать подобный объём информации в установленные законом сроки становится крайне сложно.
Третье событие касается государственных финансов. В проекте федерального бюджета на 2027–2029 годы предусмотрен рост поступлений от исполнительского сбора почти в полтора раза, с ожидаемых 103 млрд рублей в 2026 году до 151,6 млрд рублей к 2029-му. Одновременно уже действующий бюджет предусматривает финансирование ФССП и развитие её информационных систем.
Деньги внесли на кредитку, но банк направил их налоговой
13 октября газета «Известия» опубликовала материал о проблемах заёмщиков с погашением кредитных карт. Журналисты изучили обращения пользователей «Банки.ру», других профильных площадок и официального чата Федеральной налоговой службы. В публикации приводятся случаи, когда деньги, предназначенные для кредитного платежа, списывались в счёт ранее образовавшейся налоговой задолженности.
Один из описанных эпизодов произошёл в сентябре 2026 года. Клиент Альфа-банка попытался погасить задолженность по кредитной карте почти на 178 тыс. рублей в последний день беспроцентного периода. Однако внесённая сумма была направлена на погашение долга перед налоговой службой. В результате обязательство перед банком сохранилось, а клиент столкнулся с начислением процентов. Аналогичные трудности описывала клиентка Сбербанка, пытавшаяся внести платёж наличными через кассу. Отдельные жалобы поступали и от индивидуальных предпринимателей, счета которых оказались ограничены из-за налоговых взысканий.
В ФНС пояснили «Известиям», что подобный порядок предусмотрен действующим законодательством. Если находящихся на счёте средств недостаточно для исполнения всех предъявленных требований, банк обязан соблюдать установленную очередность списания. Согласно статье 855 Гражданского кодекса РФ, взыскание налоговой задолженности по поручению налогового органа относится к третьей очереди, тогда как обычный платёж клиента в погашение банковского кредита может относиться к пятой.
Эта последовательность имеет практическое значение. При наличии действующего поручения налогового органа средства, внесённые заёмщиком, могут сначала использоваться для погашения налоговой задолженности. При этом обязательство перед банком никуда не исчезает. Если кредитный платёж не поступил вовремя, могут возникнуть проценты, неустойки и негативные последствия для кредитной истории в соответствии с условиями договора и законодательством.
Важно различать собственные деньги заёмщика и кредитный лимит. Как объясняют опрошенные «Известиями» юристы, средства банка, предоставленные в пределах неиспользованного кредитного лимита, не являются собственными деньгами должника, которые налоговая может просто забрать. Проблема возникает с собственными средствами клиента, поступающими на счёт, а также с ограничением операций по нему.
Что изменилось после введения внесудебного взыскания налогов
С 1 ноября 2025 года в России действует новый порядок взыскания налоговой задолженности физических лиц, введённый Федеральным законом № 287-ФЗ. Налоговая служба получила возможность взыскивать определённые задолженности без предварительного обращения в суд. Это касается требований, по которым отсутствует предусмотренный законом спор о размере или основании начислений. При наличии разногласий применяются механизмы оспаривания, а в установленных случаях вопрос разрешается судом.
Порядок предусматривает несколько этапов. Сначала налогоплательщику направляется требование об уплате задолженности. Если человек не выполняет его в установленный срок, налоговый орган выносит решение о взыскании и уведомляет должника. После направления решения гражданину предоставляется семь рабочих дней для погашения задолженности либо заявления о несогласии. Затем налоговая может направить банку поручение на перечисление денежных средств в бюджет.
ФНС также вправе применять предусмотренные Налоговым кодексом ограничения операций по банковским счетам в пределах взыскиваемой суммы. По официальным разъяснениям службы, деньги сверх заблокированной суммы остаются доступны налогоплательщику. При этом банки обязаны соблюдать ограничения на взыскание отдельных социальных выплат, а также другие гарантии, предусмотренные законодательством.
Новый механизм не означает, что любой налоговый долг можно взыскать мгновенно и без уведомления гражданина. Кроме того, процедура оспаривания имеет особенности: по некоторым налогам, начисленным самим плательщиком, возможность приостановить взыскание простым заявлением о несогласии не предусмотрена. Значение имеют основание возникновения задолженности, её характер и стадия процедуры.
Для пользователей кредитных карт эти изменения особенно чувствительны. Человек может одновременно быть должен государству и банку, а наложенные ограничения не освобождают его от обязательств по кредитному договору. Именно поэтому юристы, опрошенные «Известиями», рекомендуют заранее проверять наличие налоговых задолженностей и выяснять в банке порядок внесения платежей при действующих ограничениях.
Миллионы запросов от приставов: почему банки обратились за помощью
Другой сюжет 13 октября опубликовал «Коммерсантъ». Издание ознакомилось с письмом Национального совета финансового рынка, направленным в Банк России и ФССП после резкого увеличения количества запросов о должниках. По сведениям ассоциации, с 18 по 21 сентября кредитные организации начали получать необычно большие массивы обращений от службы судебных приставов.
Особенно показательным оказался случай одного регионального банка. Только за 19 сентября он получил 12,8 млн запросов, что соответствовало обычному среднемесячному объёму. По словам председателя НСФР Андрея Емелина, количество запросов в указанные дни превышало привычные показатели не менее чем в 10–12 раз, а в отдельных банках увеличение достигало 30 раз.
Директор департамента банковского развития Ассоциации банков России Елена Самохина подтвердила изданию, что во второй половине сентября кредитные организации столкнулись с аномальными нагрузками. В некоторые дни количество запросов увеличивалось в 10–30 раз, а в отдельных случаях до 48 раз. По её словам, у большинства банков более 90% поступающих запросов касались граждан, которые вообще не являлись их клиентами.
Для банков проблема заключается не только в технической обработке данных. Законодательство об исполнительном производстве предусматривает обязанность предоставлять приставам сведения о должниках, в том числе об открытых счетах и денежных средствах. На подготовку ответов отводится установленный срок, нарушение которого может повлечь административную ответственность. Как отмечает «Коммерсантъ», представители НСФР опасаются многократного применения штрафов, если огромное количество запросов останется без своевременных ответов.
Причина резкого увеличения нагрузки пока окончательно не установлена. Участники банковского рынка допускают возможность технических ошибок при автоматическом формировании и повторной отправке запросов. В то же время из письма НСФР следует, что ФССП рассматривает возможность регулярного использования массовой рассылки запросов для поиска активов должников.
В Банке России подтвердили «Коммерсанту» получение обращения НСФР и сообщили о намерении рассмотреть его в установленном порядке. В Федеральной службе судебных приставов заявили, что действуют в рамках законодательства. Банковские объединения предложили распределять запросы более равномерно, заранее предупреждать кредитные организации о существенном увеличении нагрузки и учитывать технические ограничения при оценке своевременности ответов.
12,8 млн запросов за один день не означают 12,8 млн арестованных счетов или такое же количество новых должников. Это число электронных обращений к одному банку за определённую дату. В запросах могли фигурировать граждане, которые не обслуживаются в этой организации, а сами обращения могли поступать повторно. Отдельной подтверждённой статистики о том, сколько новых арестов счетов возникло именно вследствие сентябрьского увеличения запросов, в опубликованных материалах нет.
Чем запрос ФССП отличается от ареста банковского счёта
Увеличение электронных запросов может сопровождать поиск имущества должников, однако выявление банковского счёта и наложение на него ограничений являются разными действиями. Сначала пристав устанавливает сведения об имуществе и денежных средствах гражданина в рамках соответствующего исполнительного производства. Далее при наличии законных оснований могут применяться меры принудительного исполнения, включая обращение взыскания на денежные средства либо арест.
При этом не каждый запрос приставов свидетельствует о новом исполнительном производстве. В рамках одного дела может направляться несколько обращений в различные банки и другие организации. Часть запросов не приводит к обнаружению средств, а часть касается уточнения ранее полученной информации.
Важно и другое различие. Ограничения, о которых сообщали владельцы кредитных карт в расследовании «Известий», нередко возникают по поручениям непосредственно Федеральной налоговой службы. После реформы 2025 года для взыскания определённых бесспорных налоговых долгов участие судебного пристава не обязательно.
Поэтому два события, массовая рассылка запросов ФССП и списание поступлений на кредитные карты в счёт налогов, нельзя автоматически считать одной технической операцией. Они относятся к общей системе исполнения денежных обязательств, но регулируются разными процедурами и могут осуществляться разными ведомствами.
Доходы от исполнительского сбора могут приблизиться к 152 млрд рублей
Ещё один материал, позволяющий оценить масштаб работы органов принудительного исполнения, «Известия» опубликовали 9 октября. Журналисты изучили пояснительные материалы к проекту федерального бюджета на 2027–2029 годы и данные ФССП.
По сведениям издания, за январь–август 2026 года на исполнении службы находилось более 97 млн производств, примерно половина из которых была возбуждена в этом году. За восемь месяцев приставы окончили или прекратили около 45 млн производств на общую сумму свыше 5 трлн рублей. Поступления исполнительского сбора за этот период составили примерно 68 млрд рублей.
В бюджетных материалах ожидается дальнейшее увеличение таких поступлений. По оценке на 2026 год, они могут составить 103 млрд рублей, в 2027 году вырасти до 117 млрд, в 2028-м достичь 133,1 млрд, а в 2029 году составить 151,6 млрд рублей. В пояснительной записке такую динамику связывают с предполагаемым увеличением числа исполнительных производств и повышением эффективности взыскания исполнительского сбора.
В пресс-службе ФССП сообщили «Известиям», что прогноз роста числа производств основан на анализе поступления исполнительных документов за предыдущие три года. В 2025 году, по данным службы, на исполнении находилось около 131 млн исполнительных документов, что на 3% превышало показатель 2024 года.
Одновременно изменился размер самого исполнительского сбора. С 9 января 2026 года он составляет 12% от суммы взыскания вместо прежних 7%. Согласно статье 112 закона «Об исполнительном производстве», установлен также минимальный размер сбора: 2 тыс. рублей для граждан и индивидуальных предпринимателей и 20 тыс. рублей для организаций. Закон содержит исключения, специальные правила удержания и возможность судебного оспаривания сбора.
Исполнительский сбор не начисляется автоматически каждому человеку, у которого имеется кредитная или налоговая задолженность. Для его применения должны возникнуть предусмотренные законом обстоятельства, прежде всего неисполнение соответствующего исполнительного документа в установленный для добровольного исполнения срок.
Сколько государство направляет на работу ФССП
При обсуждении увеличения доходов от взыскания долгов важно отдельно учитывать расходы государства на содержание самой Федеральной службы судебных приставов.
В соответствии с федеральным бюджетом на 2026 год, по ведомственной статье ФССП предусмотрено около 112,97 млрд рублей. Из этой суммы свыше 107 млрд относится к разделу национальной безопасности и правоохранительной деятельности, включая обеспечение работы органов принудительного исполнения.
В частности, примерно 4,29 млрд рублей предусмотрено на обеспечение функционирования информационных систем органов принудительного исполнения. Ещё значительная часть расходов связана с оплатой труда сотрудников, закупками товаров и услуг, социальными обязательствами и другими функциями ведомства.
В бюджете на 2025 год по ФССП предусматривалось около 105,45 млрд рублей. Сопоставление с действующими показателями 2026 года показывает увеличение планового финансирования службы. Однако эти суммы относятся к разным бюджетным документам, а фактическое исполнение расходов может отличаться от утверждённых ассигнований.
Расходы на ФССП и доходы федерального бюджета от исполнительского сбора нельзя складывать или отождествлять. Первый показатель отражает средства, выделяемые на деятельность ведомства, второй характеризует денежные поступления от применения предусмотренного законом взыскания.
На основании опубликованных документов можно говорить о государственном финансировании работы ФССП, включая её цифровую инфраструктуру, а также о прогнозируемом увеличении поступлений исполнительского сбора..
Почему долгов становится больше и чем это грозит заёмщикам
Опрошенные «Известиями» специалисты связывают рост нагрузки на систему взыскания с несколькими факторами. Среди них высокая стоимость кредитования, накопленная задолженность населения после активной выдачи займов в предыдущие годы, увеличение числа исполнительных документов и развитие автоматизированного обмена информацией между ведомствами.
Адвокат Александра Королева отмечала, что современные информационные системы позволяют приставам быстрее получать сведения о банковских счетах, зарегистрированном имуществе, транспортных средствах и других активах должников. При этом банки и микрофинансовые организации могут использовать судебные приказы, судебные решения и предусмотренные законом нотариальные механизмы для взыскания задолженности.
В результате сокращается время между возникновением исполнительного документа и началом действий по поиску имущества. Однако сама по себе цифровизация не отменяет законодательных требований к процедуре взыскания и прав должников.
Для граждан финансовые риски могут возникать одновременно по нескольким направлениям. Непогашенный налог способен привести к ограничению операций по счёту, а невыполненные кредитные обязательства могут повлечь начисление процентов и появление просрочки. Если дело о взыскании долга поступает к приставам, при наличии установленных оснований возникает риск дополнительных расходов, в том числе исполнительского сбора.
При этом действующее законодательство предусматривает гарантии для отдельных видов доходов. Министерство юстиции России разъясняет порядок сохранения должнику ежемесячного дохода в размере установленного прожиточного минимума. Механизм применяется по предусмотренной законом процедуре, а некоторые категории взысканий имеют исключения. Отдельные социальные выплаты также защищены от обращения взыскания.
Что делать, если деньги списали, а кредит остался непогашенным
В первую очередь необходимо установить, кто именно инициировал ограничение по банковскому счёту. Это может быть налоговая служба или судебный пристав в рамках исполнительного производства. Порядок обжалования и снятия ограничений будет различаться в зависимости от основания взыскания.
При налоговой задолженности проверить сведения можно в личном кабинете на сайте ФНС или через портал «Госуслуги». Если гражданин не согласен с начисленной суммой, ему необходимо воспользоваться предусмотренным способом подачи заявления о перерасчёте или жалобы. Важны дата получения решения, основание задолженности и установленные для соответствующего обращения сроки. По некоторым спорным начислениям оспариваемая сумма исключается из текущего взыскания до разрешения разногласий.
Если ограничение уже затронуло погашение кредитной карты, следует обратиться в банк и запросить разъяснение о статусе внесённых средств, способах исполнения кредитного обязательства и начисленных процентах. Возможность внесения денег через кассу, специальный ссудный счёт или другим способом необходимо уточнять непосредственно у кредитора. Не любой альтернативный платёж позволит обойти действующее взыскание, а попытки неправомерно скрыть денежные средства способны привести к дополнительным проблемам.
При возникновении просрочки заёмщик вправе обратиться в банк с заявлением о проверке начислений и приложить документы, подтверждающие своевременную попытку погашения. Однако автоматической отмены процентов или штрафов только из-за налогового взыскания законодательство не гарантирует. Решение зависит от обстоятельств, договора и правовой оценки действий сторон.
Если же в отношении гражданина возбуждено исполнительное производство, проверить его наличие и основания можно через официальные сервисы ФССП России и «Госуслуги». В предусмотренных случаях должник вправе обращаться за отсрочкой или рассрочкой исполнения, оспаривать неправомерные действия и постановления, а также заявлять о сохранении защищённых законом доходов.
Какие вопросы остаются без ответа
Рассмотренные редакцией публикации показывают разные стороны одной системы. ФНС использует новый порядок внесудебного взыскания, ФССП активно обменивается данными с банками, а бюджетные показатели предусматривают рост поступлений от исполнительского сбора.
При этом опубликованных сведений недостаточно, чтобы определить общее количество граждан, которым в 2026 году заблокировали возможность погашать кредитные карты, либо число счетов, арестованных непосредственно вследствие массовых сентябрьских запросов ФССП. Не установлена и окончательная причина резкого увеличения количества этих запросов.
Остаются открытыми вопросы о том, были ли в сентябрьской рассылке технические дубли, изменится ли порядок взаимодействия ФССП с кредитными организациями после обращения банковских ассоциаций и как часто налоговые взыскания приводят к просрочкам по другим обязательствам граждан.
Материал подготовлен редакцией «Ракурс страны» на основе публикаций «Известий» и «Коммерсанта», действующего российского законодательства, официальных разъяснений ФНС и бюджетных документов. Случаи клиентов банков и заявления экспертов приведены со ссылкой на издания, получившие эти сведения.